常见保险理赔拒赔理由：大多数人踩过的隐形坑

未如实告知：九成拒赔都栽在这

别笑，真有人这么干过。有个真实案子，二十多岁的姑娘买重疾险，三年前单位体检就查出甲状腺结节，她觉得就是个小毛病，根本没往心里去，投保的时候直接勾了“无既往体检异常”。后来真查出来甲状腺癌，申请理赔，保险公司调了体检记录，直接拒赔。告到法院，法院也说姑娘没如实告知，判保险公司赢。

说人话就是，现在买保险是“询问告知”，保险公司白纸黑字问你的问题，你就得如实说。别抱着“我不说他怎么知道”的侥幸，现在所有门诊、住院、体检记录全都联网，你十年前挂过皮肤科人家都能调出来。

买保险前，先把最近两年的体检报告、门诊住院记录调出来，保险公司问哪项就如实勾，记不清楚的就写“不清楚，待核查”，千万别瞎填“无”。

不在保障范围：买错险种，出事当然不赔

这个坑，十有八九是销售瞎忽悠造成的。去年我接待过一个阿姨，买了每年几千块的“全能意外险”，当初销售说“大小病都能报”，结果阿姨后来中风住院，找理赔被拒，气得血压都高了。哦，合着销售嘴炮不算数啊，合同里写得明明白白，意外险只赔外来的、突发的意外导致的伤害，中风是疾病，当然不在保障范围里。

还有更离谱的，有人买了终身寿险，得了癌症找理赔，大哥，寿险是身故才赔啊，活着得癌人家不管的好吧？

说个裁判文书网公开的真实案例，一个男人酒驾出车祸撞断了腿，花了十几万，拿自己买的意外险申请理赔，被拒了还不服气，告到法院。结果法院说，条款里明确写了“违法犯罪行为导致的伤害不赔”，酒驾是违法，当然拒赔，没毛病。

买完保险10天犹豫期内，一定要拿出半小时读一遍“保险责任”和“责任免除”两部分，别直接扔抽屉落灰。看不懂就打保险公司官方客服问，别找当初卖你的销售，他大概率早就跳槽找不到人了。

等待期内出险：刚买完就出险，换谁也不赔

很多人买保险连什么是等待期都不知道。说人话就是，保险公司防骗保的观察期，一般重疾险是90到180天，医疗险是30天，这段时间里得病，人家不赔，顶多退你交的保费。

有个挺经典的案子，大哥单位体检查出来肺结节，吓坏了，赶紧给自己买了一份五十万保额的重疾险，结果过了一个多月就去做手术，申请理赔。这不就是明摆着骗保吗？当然直接拒了，告到法院也没用，条款写得清清楚楚。

不过话说回来，也不是等待期里所有出险都拒。比如你买完保险第三天出门被车撞了，意外受伤，那该赔还是得赔，这个没的说。

别等着查出毛病才想起买保险，早买早安心。真要是刚买完就在等待期查出来小问题，赶紧找保险公司备案，别拖着，拖着最后有理也说不清。

既往症不赔：投保前就有的老病，别想蒙混过关

很多人搞不懂什么叫既往症，说白了就是你买保险之前就已经有了，一直没治好的慢性病，比如常年高血压、二型糖尿病、慢性哮喘，这些都是。你投保的时候没说，后来因为这些病住院花了钱，申请理赔，人家肯定拒啊。

我之前遇到一个阿姨，十年前就确诊高血压了，投保的时候嫌麻烦没填，后来脑溢血住院花了二十多万，申请理赔被拒，自己还觉得委屈，说我都买了五年了怎么还不赔。可这本来就是老毛病，从买保险之前就有，人家保险公司凭什么赔啊？法院也肯定支持保险公司。

说实话，现在绝大多数医疗险都把既往症除外，哪怕是你买的一年期百万医疗，也一样。那遇到这种情况怎么办？其实很简单，老毛病如果健康告知问到了，就主动跟保险公司说，走核保流程，大不了就是这个病除外，其他病照样赔，总比最后全拒赔，一分钱拿不到强吧？

如果本身有老毛病，投保时主动走核保流程，该除外就除外，别抱着侥幸心理蒙混过关，线上智能核保几分钟就能出结果，不麻烦。